Como calcular quanto dinheiro você precisa para se aposentar: 12 passos

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Degraus
- Método 1 de 2: Estime quanto você acha que precisa
- Método 2 de 2: Como obter o dinheiro que você precisa?
Pontas
Avisos

Se você está lendo isso e está na casa dos vinte ou trinta anos, provavelmente acha que tem tempo de sobra para pensar no seu futuro. Ou talvez você esteja na casa dos quarenta ou cinquenta e já esteja em pânico porque o relógio está correndo. Não se preocupe - você pode desfrutar de uma boa aposentadoria, não importa onde esteja na agenda agora. Para começar, você precisa descobrir quanto dinheiro precisará para se aposentar.

Degraus

Método 1 de 2: Estime quanto você acha que precisa

1. Calcule o valor que é igual a 65 a 70 por cento de seus custos fixos anuais atuais. A maioria dos planejadores financeiros assume que esse valor é um bom ponto de partida para saber quanto você precisa para sua aposentadoria. Mas talvez isso não seja suficiente. Suas necessidades podem mudar à medida que a expectativa de vida continua a aumentar. Vida mais longa significa melhor saúde e melhor saúde significa mais custos (viajar, fazer coisas divertidas, etc.).). Se você quiser viver bem quando estiver aposentado, poderá viver com 65 a 70% de sua renda atual se:

você não tem aluguel, hipoteca ou outros custos de moradia.
você não terá custos relacionados ao trabalho, como custos de tráfego de trabalho, roupas de negócios ou custos de almoço.
seus filhos são financeiramente independentes.
você não tem dívidas quando se aposentar

2. Calcule a redução ou aumento de custos a partir do momento em que você se aposentar. Pergunte a você mesmo as seguintes questões:

Eu quero viajar? Se sua família não mora perto, você deve adicionar esses custos de viagem. Você quer ver a Europa ou ver o resto do mundo? Então você precisa de dinheiro para isso.

Estou pronto para me mover? Se você mora em uma área muito cara, pode vender sua casa e comprar algo mais barato em outro lugar e colocar o lucro em sua aposentadoria.

E as minhas despesas médicas?

Os idosos têm que pagar cada vez mais pelos custos de seus cuidados e a necessidade de cuidados simplesmente aumentará à medida que você envelhece.

Pense em cuidados de longa duração. Se você quiser continuar morando em sua própria casa, você reservou o suficiente para ajuda extra em casa??

Ainda vou trabalhar quando me aposentar?? Algumas pessoas esperam nunca mais ter que trabalhar, enquanto outras só querem continuar trabalhando. Quanto você acha que ganhará com o trabalho que fizer depois de se aposentar?? Você também deve se perguntar por quanto tempo você pode continuar trabalhando.

O que já guardei para minha aposentadoria? Se tiver sorte, já acumulou uma pensão durante a sua carreira. Se você já sabe que terá mais do que apenas seu AOW para sobreviver mais tarde, isso facilita muito as coisas.

3. Inclua a inflação em seus cálculos. A quantidade de dinheiro que você pode viver em seu primeiro ano de aposentadoria não será suficiente para o décimo ano. Além disso, há inflação de agora até você se aposentar. Se você calculou que tem 40 anos.000 euros por ano, mas só se aposentará em 15 anos, então esse valor não será suficiente em 15 anos. Com uma estimativa conservadora de 3% de inflação ao ano, você pode calcular quanto precisará a cada ano: multiplique o valor do ano anterior por 1,03.

4. Pense em quanto tempo você ficará aposentado. Ninguém gosta de pensar na morte, mas é preciso ser pragmático se quiser ter dinheiro suficiente para a aposentadoria. Com uma estimativa de quantos anos você acha que vai viver, você pode calcular quanto dinheiro você acha que vai precisar. Existem muitos sites onde você pode calcular sua expectativa de vida com base no seu estilo de vida. Parece um pouco mórbido, mas ajuda você a estar preparado para o que está por vir.

5. Faça um plano para seus herdeiros. Pode ser muito importante alguém deixar algo para filhos e netos ou doar para uma boa causa. Se você quiser fazer isso, primeiro você deve calcular quanto você acha que precisa para sua pensão. Em seguida, faça um testamento para ter certeza de que tudo está bem organizado quando você não estiver mais lá.

6. Calcule quanto você precisa. Você pode usar uma planilha ou pesquisar on-line por uma calculadora para calcular quanto precisará.

Método 2 de 2: Como obter o dinheiro que você precisa?

1. Comece a economizar hoje. Se possível, você deve reservar pelo menos 15% de sua renda anual para sua aposentadoria até que tenha um plano mais definido. Se você não pode poupar 15 por cento, separe o que você pode poupar.

2. Aproveite as facilidades fiscais, como o esquema de poupança ao longo da vida. O empregador é obrigado a cooperar com este. Você indica em qual instituição deseja economizar para um curso de vida e qual parte de sua renda o empregador deve transferir para essa instituição.

3. Abra uma conta poupança bancária.

Com a poupança bancária você economiza em uma conta especial e bloqueada: a conta poupança bancária. Você não pode retirar as economias a qualquer momento. Com esta conta pode acumular ativos isentos de impostos para a sua pensão.

Com a poupança bancária só tem direito a um benefício fiscal se cumprir as condições. Então olhe isso com cuidado.

4. Pense nos investimentos. Com uma conta poupança regular, você nunca ganhará juros suficientes para acumular capital extra. Você também pode investir o dinheiro:

Invista em fundos mútuos.

A forma mais simples de um fundo de investimento é um fundo de índice. É uma oportunidade para os investidores investirem dinheiro e todo o dinheiro desses investidores é então investido em ações. Há pouco custo envolvido e investir em fundos de índice é na maioria dos casos mais lucrativo do que investir em fundos regulares.

Invista em títulos. Embora exista um risco associado aos títulos, eles geralmente são um investimento mais estável do que títulos ou ações.

Uma grande vantagem do título é que o emissor ou organização – o devedor – é obrigado a resgatar o título pelo seu valor nominal no vencimento. Para o titular do título, isso significa que cem por cento sempre pode ser recebido no final do prazo, a menos que – e isso é um risco que pode correr – a instituição ou empresa falir.

Encontre um fundo mútuo que invista em títulos. Você terá um pacote variado de títulos sem precisar pesquisar muito.

5. Redistribua seus investimentos à medida que envelhece. Quando você ainda é jovem, pode investir bem em ações e fundos de investimento. Quando você envelhece, é melhor investir em títulos.

6. Fale com um consultor financeiro. Encontre um consultor que lhe pague por hora, não um que ganhe com porcentagens de seus investimentos. À medida que você se aproxima da aposentadoria, você terá que se reunir com mais frequência para obter conselhos sobre possíveis mudanças de curso.

Pontas

Invista em imóveis. Se você gosta de trabalhar com casas, esses investimentos podem render uma boa renda mensal e também há benefícios fiscais.
Incorpore quaisquer contratempos em seus cálculos. Você pode perder seu emprego e não acumular uma pensão como resultado, ou pode ter que fazer grandes despesas, como educação universitária para um de seus filhos. Se você incluir isso em seus cálculos, poderá evitar surpresas indesejadas.
Não coloque todas as suas esperanças no AOW. Os tempos estão mudando agora que os custos dos cuidados estão subindo rapidamente. A Holanda está envelhecendo e ninguém sabe o que vai acontecer no futuro com o valor do AOW. Não assuma que a pensão do estado será apenas o suficiente para sobreviver.

Avisos

Se você não pensar no seu testamento agora, pode significar que seus herdeiros terão que pagar muito mais impostos do que se você arrumar as coisas corretamente.