Instruções gratuitas passo a passo 
Outra regra prática que muitas pessoas usam é a regra 8x. De acordo com esta regra, você deve tentar ter economizado 8 vezes o seu salário quando se aposentar. Com esta regra em mente, você faria bem em ter economizado 1x o seu salário aos 35 anos, 3x o seu salário aos 45 e 5x o seu salário aos 55. 
Nos Estados Unidos, os funcionários às vezes podem participar de um plano de poupança 401(k) por meio de sua empresa. Um plano 401(k) é um plano de poupança para aposentadoria em que o empregador dobra a contribuição do empregado. Então, se um funcionário é $ 2.500 em sua conta 401(k) e a empresa coloca um adicional de $ 2.500 no topo, então como funcionário você tem uns bons $5.000 salvos. Próximo a "de graça" dinheiro que você provavelmente não virá em breve. Se você mora e trabalha nos Estados Unidos e deseja saber mais sobre os planos 401(k), faça sua pesquisa. Um plano 401(k) é uma conta de aposentadoria e você não precisa pagar impostos sobre o dinheiro que deposita nela. Você pode ter que pagar imposto sobre o valor mais tarde, mas às vezes você nem precisa. As empresas holandesas também oferecem planos de pensão. Não hesite em falar com o seu empregador numa fase inicial sobre as possibilidades que a empresa tem para lhe oferecer. 
Explicaremos a você o quão eficaz pode ser uma conta de aposentadoria individual se você quiser construir um capital. Alguém com 20 anos que tenha o montante máximo de 5 € na sua conta de pensão individual todos os anos durante 45 anos.000 depósito acumula uma quantidade considerável, assumindo um crescimento anual de 8%. Quando essa pessoa se aposentar, terá acumulado um capital de quase 2 milhões de euros. E isso é mais de um milhão e meio de euros a mais do que se você tivesse depositado esse dinheiro em uma conta poupança normal. Como é possível que tal fundo de poupança ou conta de pensão possa render quantias tão fantásticas? Isso porque esses fundos e contas usam os chamados juros compostos sobre a poupança. Os juros compostos funcionam assim. Um banco ou outra instituição lhe paga juros sobre o valor em sua conta de aposentadoria ou fundo de poupança, mas em vez de você colocar esses juros no bolso, eles são automaticamente depositados em sua conta com o valor. Na próxima vez que você receber juros, você não apenas receberá os juros sobre o valor original, mas também receberá juros sobre os juros recebidos anteriormente! Tal como acontece com todos os sistemas de poupança, é melhor começar o mais cedo possível. Suponha que no seu vigésimo aniversário você receba uma quantia única de € 5.000 em tal fundo de poupança e você o deixa lá por 45 anos com uma taxa de crescimento de 8% ao ano, então você eventualmente terá uns bons € 160.000 acumulados. Se, por outro lado, você pagar esse valor único de € 5.000 não deposite até os 39 anos, então quando você se aposentar você não terá mais que € 40.000 acumulados. Então comece na hora! 
Além disso, os cientistas descobriram que o cérebro humano contra o dinheiro de plástico tudo diferente do dinheiro real. Por exemplo, um estudo mostrou que as pessoas que usam cartão de crédito gastam em média 12% a 18% a mais do que as pessoas que pagam com dinheiro, enquanto o McDonald`s concluiu a partir de um estudo que as pessoas que pagam com plástico em redes de fast food em média quase € Gaste 2,50 a mais do que os visitantes que pagam em dinheiro. Como poderia ser?? Claro que não sabemos ao certo, mas achamos que apenas dinheiro real é muito mais como "dinheiro" então parece um cartão de crédito, talvez porque o dinheiro não esteja realmente visível e presente quando você passa seu cartão por esse dispositivo ou digita seu código PIN. Em resumo, você poderia dizer que quando você paga com cartão de crédito ou débito, muitas vezes parece que você está pagando com dinheiro do Monopólio – ou seja, dinheiro falso. Pelo menos é assim que se sente para a parte mais primitiva de nossos cérebros. 
Se você está prestes a fazer uma despesa um pouco maior, primeiro calcule quantas horas você teria que trabalhar para isso. Então, se você está com vontade de comprar esses sapatos de US$ 300, mas está ganhando apenas US$ 12 por hora, teria que trabalhar 25 horas para comprá-los. Em outras palavras, os sapatos custam mais de meia semana de trabalho. eles valem a pena? Depende. Às vezes você pode achar que a compra realmente vale a pena. Mas é sempre bom pensar um pouco. Divida suas metas de economia em pedaços menores. Em vez de definir uma meta de 5€.500 para economizar por ano, você também pode definir uma meta por mês, por semana ou até por dia. Por exemplo, diga a si mesmo: "Hoje vou tentar poupar 15€ e deixar de lado." Se fizer isso todos os dias terá 5€ no final do ano.500 salvos juntos. 
Considere investir em um índice. Você também pode investir seu dinheiro em um índice, como o Dow Jones ou o S&P 500. Aliás, investir nesses índices é apostar que a economia americana vai se sair bem. Muitos investidores acreditam que investir dinheiro em um índice é uma aposta relativamente segura e inteligente. Considere investir em fundos mútuos. Um fundo mútuo é uma coleção de ações ou títulos que são agrupados para espalhar o risco. Os fundos mútuos geralmente não rendem tanto dinheiro quanto o dinheiro investido em uma ou duas ações, mas, por outro lado, é muito menos arriscado. 
A pesquisa da universidade agora mostrou amplamente que o day trading não é lucrativo. Não só você perde grandes somas de dinheiro todos os dias em taxas de transação, mas o valor das ações geralmente aumenta em não mais de 25 a 50% - se você tiver sorte. É muito difícil prever o que vai acontecer no mercado de ações e isso torna quase impossível saber exatamente quando comprar e vender. As pessoas que simplesmente escolhem boas ações e investem seu dinheiro nelas por um longo período de tempo geralmente ganham muito mais do que as pessoas que compram e vendem ações continuamente. 
Considere comprar uma casa que você possa pagar e construir algo para você em vez de continuar pagando aluguel. Fazer uma hipoteca é provavelmente uma das poucas despesas realmente grandes que você fará em sua vida, mas não deixe que isso o impeça de comprar uma casa se você puder pagar e se conseguir acertar suas finanças. Afinal, por que continuar pagando centenas ou milhares de dólares de aluguel a um senhorio quando você acaba não recebendo nenhum tipo de propriedade em troca, quando você pode construir um imóvel na forma de algo que um dia será realmente todo seu? ser? Se você está financeiramente pronto para possuir uma casa (manter uma casa é muito caro), comprar uma casa é um passo sábio. Tente virar uma casa, mas tenha cuidado com isso também. Você sempre tem que ter cuidado com as chamadas casas invertidas. Lançar envolve comprar uma casa, depois reforma-la rapidamente com o mínimo de dinheiro possível e, em seguida, colocar a casa reformada à venda novamente para que você possa lucrar com ela. Lançar casas é, portanto, certamente possível, e há quem o tenha feito com sucesso e tenha efectivamente obtido lucro com isso, mas acontece também que as casas permanecem à venda durante muito tempo e, no final, só custam dinheiro ao proprietário, ou simplesmente mais custo do que o valor que as pessoas estão dispostas a pagar por isso. 
Determine um tempo de espera obrigatório para você. Aguarde pelo menos uma semana, ou se possível até o final do mês, pois assim você poderá ter uma visão melhor da sua situação financeira. Se você ainda quer aquele carro ou aqueles sapatos que estava prestes a comprar depois de mais de uma semana, pode não ser mais uma compra por impulso. 
Se você atualmente tem dinheiro investido em um plano de poupança de aposentadoria 401k ou similar, não importa o que você faça, apenas NÃO EMPRESTE DO FUNDO. Pedir dinheiro emprestado a si mesmo pode parecer uma solução prática, mas as consequências a longo prazo podem ser muito prejudiciais.
Construir uma riqueza
Contente
Ser rico e rico, quem não sonha com isso afinal? Depois de todos esses anos de trabalho duro e se sacrificando, você gostaria de receber algo em troca. Mas deixar de lado os desejos do momento para investir no futuro não é fácil. Abaixo, apresentamos em um manual conciso, mas claro para você como você também pode ter um bom pé-de-meia no futuro.
Degraus
Parte 1 de 4: Torne-se um guru da poupança
1. Configure um orçamento. Comece no início. Você não pode construir riqueza se não economizar, e não pode economizar se não souber quanto tem e em que gasta. Você provavelmente conhece as regras básicas para definir um orçamento, então não vamos aborrecê-lo com os detalhes aqui. É especialmente importante que você faça uma razoável prepare um orçamento que você possa cumprir e com o qual possa aprender. Isso por si só é um enorme (!) avançar rumo à total independência financeira.
2. Separe parte do seu salário todo mês. Você pode decidir por si mesmo o quanto quer deixar de lado. Algumas pessoas juram por 10 a 15%, outras por uma quantidade um pouco maior. Por mais que você ponha de lado, quanto mais cedo você começar a poupar, mais tempo você economizará e menos você terá que guardar de cada vez. Então comece a economizar cedo, mesmo que seja apenas 10% do que você ganha.
3. fazer uso de "de graça" dinheiro. Você ganha poucas coisas de graça na vida, e dinheiro de graça é certamente raro. Na verdade, acontece tão raramente que o dinheiro é de graça, que se você tiver essa oportunidade, definitivamente deveria aproveitá-la. Abaixo está um exemplo de uma situação em que as pessoas "de graça" ganhar dinheiro:
4. Deposite dinheiro em uma conta de aposentadoria individual - e comece o mais rápido possível! Dependendo de onde você mora, muitas vezes você também tem a opção de depositar dinheiro em uma conta de aposentadoria individual ou fazer um seguro de pensão. Nesse caso, seu dinheiro é frequentemente investido e você pode não ter que pagar imposto sobre ele. O valor que você pode depositar em uma conta de pensão individual por ano geralmente está sujeito a um valor máximo. Por exemplo, um chamado Roth IRA nos Estados Unidos tem um valor máximo de $ 5.000 por ano. Nesse caso, você pode definir uma meta – especialmente se tiver entre 20 e 40 anos – de pelo menos reservar esse valor máximo todos os anos. Pergunte ao seu banco ou à sua companhia de seguros quais as opções disponíveis nesta área, se pretender poupar para a sua pensão através de uma conta de pensão ou através de um seguro de pensão.
5. Tente parar gradualmente de usar cartões de crédito e débito. Um cartão de crédito pode ser uma solução em determinadas situações, mas um cartão de crédito também pode garantir que você se comporte de forma muito irresponsável em questões financeiras em outros momentos. Isso porque um cartão de crédito pode tentar as pessoas a gastar dinheiro que não têm. Além disso, ter um cartão de crédito muitas vezes faz com que as pessoas adiem sérios problemas financeiros até que realmente não consigam mais lidar com suas responsabilidades, e então muitas vezes têm um grande problema.
6. Guarde o dinheiro que você recebe de impostos ou pelo menos gaste-o com sabedoria. Quando as pessoas recebem um reembolso das autoridades fiscais depois de preencherem sua declaração de imposto no início do ano, geralmente o gastam imediatamente. Eles pensam, "Ei, que golpe de sorte! Deixe-me usá-lo imediatamente e fazer algo divertido com ele." De vez em quando tudo bem (se as circunstâncias permitirem), mas não ajuda muito construir aos seus bens. Em vez de gastar o dinheiro que você recebe de impostos imediatamente, tente salvá-lo, investi-lo ou usá-lo para pagar dívidas maiores que você tem. Pode não ser tão bom quanto gastar o dinheiro em um novo conjunto de cadeiras de jardim ou cozinha, mas certamente o ajudará a atingir seu objetivo de deixar algo de lado para mais tarde.
7. Mude sua visão sobre como salvar. Sabemos que economizar é muito difícil. Economizar nada mais é do que adiar o prazer do presente e transformá-lo em lucro para o futuro, e isso exige um pouco de coragem. Ao apertar um botão na sua cabeça e observar todo o processo de salvamento com outros olhos, você pode garantir que acabará fica mais motivado para se tornar um poupador muito melhor. Abaixo listamos algumas dicas para você:
Parte 2 de 4: Construindo ativamente sua riqueza
1. Fale com um planejador financeiro certificado. você tem o sentido "Ganhar dinheiro custa dinheiro" já ouviu?Bem, para um bom planejador financeiro que geralmente se aplica. Um planejador financeiro irá ajudá-lo na verdade custa dinheiro, especialmente quando você está lidando com alguém que é bom em seu ofício, mas a ideia por trás disso é que ele ou ela acabará ganhando mais dinheiro merece do que o valor que você tem que pagar a ele ou ela. Se você olhar dessa forma, é um bom investimento. Definitivamente, ajudará você a aumentar ainda mais sua riqueza.
- Um bom planejador financeiro faz muito mais do que apenas gerenciar suas finanças. Um planejador financeiro deve ensiná-lo mais sobre estratégias de investimento, explicar objetivos de curto e longo prazo, ajudá-lo a desenvolver um relacionamento emocional e racional saudável com a riqueza e também dizer quando gastar parte de seu dinheiro suado.
2. Pense se você quer investir parte do seu capital. Se você não apenas deseja manter sua riqueza, mas também expandi-la, terá que investi-la. Existem milhares de maneiras diferentes de investir seu dinheiro. Se você decidir investir parte do seu patrimônio em ações, um bom planejador financeiro pode ajudá-lo com isso e orientá-lo na direção certa. Abaixo, descrevemos várias maneiras diferentes de investir para você. Desta forma, você pode decidir por si mesmo qual o caminho mais adequado para você.
3. Tente não ser pego na negociação do dia. Você pode pensar que pode deixar sua marca no mercado de ações comprando ações baratas todos os dias e vendendo-as caro, mas com o tempo você descobrirá que estava errado. Mesmo que você leve em consideração todas as regras básicas sólidas de fazer negócios ao escolher as ações para comprar, fique de olho no estado do setor e tenha em mente outros aspectos valiosos do investimento, na verdade você não está investindo, mas especulando ou jogos de azar. E quando se trata de jogos de azar, os ganhos finais quase sempre vão para o negócio.
4. Você também pode investir no exterior ou em mercados emergentes. Investir em ações e títulos norte-americanos é visto há muito tempo como a maneira mais lucrativa de investir, mas agora, em certos setores, parece que mais crescimento pode ser esperado nas economias emergentes de outros países. Investir em ações ou títulos estrangeiros garante que sua riqueza se torne mais ampla e versátil e você também espalhe o risco, o que não é tão fácil de conseguir de outra forma.
5. Invista em imóveis, mas tenha cuidado. Investir em imóveis ou imóveis pode ser uma maneira lucrativa de aumentar sua riqueza, mas nem sempre funciona. O grupo de pessoas que pensava que os valores imobiliários só aumentariam estava na raiz da Crise Econômica de 2008. Quando a crise de crédito se instalou, as pessoas rapidamente viram o valor de suas casas despencar. Desde então, o mercado se tornou um pouco mais estável e ainda mais pessoas do que antes mergulharam no mercado imobiliário novamente na esperança de enriquecer. Se você optar por investir em imóveis, pelo menos leia as dicas abaixo:
Parte 3 de 4: Consuma de forma mais inteligente
1. Viva dentro de seus meios. Isso geralmente é uma das coisas mais difíceis de aprender para pessoas que procuram entender melhor suas finanças pessoais. Se você vive dentro de seus meios agora, significa que você pode viver além de seus meios mais tarde. Enquanto se você vive acima de seus meios agora, pode contar com isso no futuro sob sua posição vai ter que viver. A maioria das pessoas acha mais fácil guardar para si Lago conceder do que eles realmente podem pagar, do que se impor por enquanto com o que menos façam.
2. Não faça compras impulsivas caras. Você pode querer aquele carro novinho em folha porque acabou de ver seu melhor amigo na cidade com um carro novo legal, mas é sua metade emocional dizendo isso, não sua metade sensata. Quando você sentir o impulso instintivo de comprar algo que sua metade sã sabe que você não pode fazer, faça o seguinte:
3. Não vá às compras quando estiver com fome e pelo amor de Deus faça uma lista. Vários estudos já mostraram que as pessoas que vão às compras com o estômago vazio compram mais do que precisam e também compram mais coisas não saudáveis. Por isso, sempre coma antes de ir ao supermercado e faça uma lista de compras. Quando estiver no supermercado, compre apenas as coisas da sua lista com no máximo uma ou duas exceções. Dessa forma, você compra o que precisa e não o que acha que pode precisar. Lembre-se, pesquisas parecem mostrar que cerca de 12% do que você compra no supermercado acaba sendo jogado fora, então evite gastar dinheiro extra comprando coisas que você não vai comer de qualquer maneira.
4. Faça suas compras online e compre a granel! Em vez de comprar uma caixa de lenços que você sabe que estará vazia no final do mês, compre lenços suficientes para um ano inteiro. Os varejistas oferecem grandes descontos em itens que você compra a granel, ajudando você a economizar muito. Para realmente tirar o máximo proveito de comprar a granel, é melhor comparar preços na internet antes de comprar algo na loja. Muitos itens são mais baratos se você os comprar online. Os vendedores on-line gastam muito menos com custos de pessoal e vitrines, porque só precisam pagar pelo espaço de armazenamento de seus produtos.
5. Na maioria das vezes, traga seu próprio almoço embalado para o trabalho. Se almoçar num restaurante ou na cantina da empresa, vai gastar em média 10€, enquanto um almoço embalado custa no máximo 5€. Dessa forma, você pode economizar € 1. em um ano inteiro.economize 300. Isso é mais do que suficiente como base para uma pequena pensão ou para construir uma conta poupança de emergência à qual você pode recorrer se tiver despesas inesperadas ou perder o emprego. É claro que você deve tentar encontrar o equilíbrio certo entre a frugalidade e sua vida social, então reserve um pouco do seu tempo e dinheiro para sair para almoçar com seus colegas de vez em quando.
6. Se você tem uma casa com hipoteca, pode economizar muito dinheiro refinanciando sua hipoteca. Se você refinanciar sua hipoteca, poderá economizar milhares de euros em seus pagamentos mensais durante todo o prazo do empréstimo. Especialmente se você começou com uma chamada hipoteca de taxa ajustável (um ARM) e os juros aumentaram tanto que você não pode mais pagá-lo, é uma boa ideia ver se você pode refinanciar sua hipoteca.
Parte 4 de 4: Construindo riqueza sendo capaz de fazer mais
1. Aprenda a ganhar dinheiro. Se você acha que poderia ganhar mais se pudesse, pense em voltar para a escola. A educação profissional, a universidade popular e outras instituições de educação de adultos, como a LOI, têm mais a oferecer pelo seu dólar do que você imagina. Por exemplo, se você estiver interessado na indústria de computadores, pergunte a uma instituição educacional em sua área quais diplomas você pode obter na área de computadores. Há uma boa chance de que seja dado um curso que lhe interesse e que você possa se beneficiar.
- A obtenção de tal diploma costuma ser mais barata do que seguir um curso completo em uma faculdade ou universidade e, é claro, você também receberá o diploma muito mais rápido. Além disso, muitos cursos na área técnica ou prática geralmente não exigem formação prévia em determinadas disciplinas obrigatórias, como matemática ou física. Além disso, hoje em dia você também pode obter um grande número de diplomas pela internet em um tempo relativamente curto.
- Além disso, você não deve subestimar o valor de um Ad ou de um grau de Associado (um grau de educação profissional superior dentro do sistema de bacharelado e mestrado). Muitos empregadores querem ver que você é capaz de completar o treinamento e tem motivação para melhorar suas habilidades, enquanto outros empregadores estão interessados apenas em "o pedaço de papel."
2. Continue a interagir com colegas e colegas em seu setor. Não tenha medo de rede! Pode ser muito útil fazer algo por outra pessoa. Dessa forma, você aumenta a chance de contar com ajuda quando precisar.
3. Apoiar as iniciativas cooperativas dentro da comunidade. Descubra quais são as oportunidades para promover sua empresa gratuitamente ou obter ajuda com ela começando um pequeno negócio, como na Câmara de Comércio local. Seja voluntário e converse com o maior número possível de pessoas diferentes. Dessa forma, você faz contatos úteis e, ao mesmo tempo, dá algo de volta à comunidade. Como sempre acontece com o networking nos negócios, você nunca sabe que tipo de influência pode ter na vida de outra pessoa e como outra pessoa pode influenciar sua vida. É sempre inteligente ter vários ferros no fogo.
4. Ensine seu dinheiro usar. Depois de dominar a arte de viver frugal, economizando o máximo possível e fazendo sacrifícios para o futuro, você não deve esquecer que não há problema em gastar algum dinheiro de vez em quando. Afinal, o dinheiro não é um fim em si mesmo. É um meio para um fim e o valor real do dinheiro está no que você pode comprar com ele, não no quanto você tem quando morrer. Então aprenda a se deliciar com os prazeres simples e menos simples da vida de vez em quando - ingressos para um show do Verdi, uma viagem à China ou um par de sapatos de couro. Dessa forma, você também pode aprender a aproveitar a vida enquanto você vive isso.
Pontas
- ler muito. Sim, você leu certo, leia muito. Leia o máximo possível para estar sempre ciente do que está acontecendo no mundo e no seu setor (em termos de tendências, novas ideias e desenvolvimentos). Vivemos em uma economia global e tudo o que acontece em outra parte do mundo geralmente afeta a indústria em que você trabalha de uma forma ou de outra.
- Aprenda a investir... mas de forma lucrativa.
- Se você trabalha para uma empresa que oferece a opção de economizar por meio do chamado 401k ou outro plano de aposentadoria, aproveite ao máximo. Muitas vezes, a empresa dobra os valores que você deposita nessa conta, caso contrário, a empresa geralmente contribui pelo menos na forma de um percentual de sua contribuição. Seja qual for a porcentagem de contribuição da sua empresa, É DINHEIRO DE GRAÇA! E para conseguir esse dinheiro extra você não precisava fazer nada além de se dar dinheiro. Não poderia ser mais fácil.
- Trabalhe seu conhecimento... Você tem que fertilizar a terra, senão ela ficará em pousio. Especialize-se; acompanhe mais cursos e treinamentos no campo de tópicos que lhe interessam e que são úteis para você.
- Se você deseja aumentar seu chamado dinheiro semente, você precisa ter certeza de que isso pode realmente ser feito por você "germinar e crescer" investindo, não usando e não esquecendo "para água" (você tem que continuar investindo o dinheiro de forma lucrativa)...
Avisos
- Não gaste suas economias de coisas que você gostaria de ter ou para satisfazer suas necessidades de curto prazo.
- Não se esqueça de trazer algum dinheiro "semear," caso contrário, você não pode fazer nada depois "Colher"...
- Não trabalhe por um salário mínimo; no final eles (a empresa) pagariam ainda menos se fosse permitido por lei.
- Dica de investimento: Não coma a semente (caso contrário não poderá colher mais tarde) e não coma todos os ovos férteis da sua galinha (caso contrário não terá pintos).
- Eventualmente, todas as suas galinhas poedeiras envelhecem e não fornecem mais renda!
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