Instruções gratuitas passo a passo 
Se a privacidade for um problema, considere ir a um banco que não tenha agências em seu país de origem. A maioria dos bancos é regida pelas leis do país em que uma determinada agência está localizada e não pelas leis do país da sede. Observe que, a menos que um banco tenha o status de intermediário qualificado e o titular da conta seja um cidadão dos EUA, esse banco pode ser obrigado a relatar o titular da conta e todo o dinheiro recebido dos Estados Unidos às autoridades fiscais dos EUA. 
Alguns bancos exigem que os clientes usem francos suíços (CHF). Outros permitem o uso de dólares americanos, euros e outras moedas de todo o mundo. Se a troca para outras moedas for um problema em potencial para você, verifique com o banco com o qual deseja fazer negócios para ver quais métodos de pagamento eles aceitam. Uma das contas mais secretas é a chamada conta numerada. Estritamente falando, essas contas não são contas `secretas` ou `anônimas`. Certos funcionários bancários de alto nível conhecem a identidade do(s) titular(es) da conta, mas essas contas ainda oferecem um certo grau de privacidade, pois para contas numeradas, o banco só pode usar o número da conta em toda a correspondência relacionada à conta. No entanto, essas contas geralmente são limitadas e a manutenção de uma conta numerada pode gerar taxas anuais de até 2.000 francos suíços. Vale a pena notar que alguns bancos suíços estão relutantes em oferecer contas de poupança geral para cidadãos estrangeiros. Em vez disso, os bancos suíços se concentram em oferecer oportunidades de investimento e especialidades de gestão de patrimônio para estrangeiros. 
Os clientes podem ser obrigados a fornecer um passaporte válido como meio de identificação. Funcionários do banco podem pedir documentação para verificar a origem da renda. Por exemplo, os funcionários do banco podem solicitar uma cópia de um contrato mostrando que uma casa foi vendida ou recibos de vendas de títulos foram usados para adquirir o dinheiro em questão, ou uma declaração de verificação de um banco com o qual você fez negócios no passado. Os bancos podem verificar o endereço listado de um cliente em potencial enviando um item especificado. 
Muitos bancos privados não aceitam novos clientes, a menos que o cliente esteja disposto a pagar um mínimo de CHF 250.000 para investir ($265.896,64 em dólares americanos ou 230.704,37 euros). No entanto, alguns bancos, incluindo UBS e Credit Suisse, aceitam investimentos de menos de CHF 50.000 (US$ 53.Dólares americanos 179,33 ou 46.140.87 euros). Entre em contato com o banco em que deseja investir para saber mais sobre seus requisitos mínimos. 
As agências bancárias nas principais cidades geralmente têm pelo menos um gerente de conta que fala uma língua estrangeira, incluindo inglês. Caso contrário, um gerente de contas provavelmente será fluente em um dos quatro principais idiomas da Suíça: alemão, francês, italiano ou romanche. Se você sabe que precisa de um gerente de conta que fale um idioma diferente desses idiomas suíços, é melhor anunciar isso com antecedência. 
Novos clientes serão solicitados a verificar sua identidade e endereço. Se o seu cartão de identificação não corresponder ao seu endereço suíço local, pode ser necessário fornecer uma cópia assinada do seu contrato de aluguel. Alguns bancos pedem a um novo cliente que verifique seu status profissional. Os bancos também podem exigir que novos clientes apresentem contratos de trabalho e declarações fiscais relevantes como parte do processo de verificação de emprego. Evidências de que você trabalha ajudam os bancos a garantir que o dinheiro depositado em uma conta não venha de atividades ilegais. 
As taxas mensais para contas privadas geralmente variam de 10 a 30 francos suíços (CHF), mas os clientes geralmente podem reduzir essas taxas ou se livrar delas completamente mudando para extratos bancários eletrônicos, fazendo uma hipoteca com o banco ou economizando uma quantia significativa de dinheiro. depositar na conta. Os cartões de crédito e débito geralmente custam cerca de 3 francos suíços por ano. 
Se a privacidade for um problema, os investidores com contas privadas na Suíça podem não querer um cartão de débito ou talão de cheques. Toda vez que você passa um cheque ou usa um cartão de débito, ele cria um caminho rastreável para sua conta bancária. Se você tentar manter uma conta secreta, logo será pego usando um cartão de débito ou talão de cheques. 
Abra uma conta bancária na suíça
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A Suíça é conhecida por seu impressionante sistema bancário, incluindo sua lendária política de privacidade. É uma ofensa criminal na Suíça um banqueiro divulgar informações privadas de clientes do banco e, no passado, isso era uma grande vantagem para quem quisesse esconder dinheiro sujo ou objetos de valor. Hoje, no entanto, preocupações com terrorismo e contrabando forçaram as autoridades na Suíça a recusar clientes que acreditam estar envolvidos em atividades ilegais. Alguns bancos suíços também estão recusando clientes dos EUA, principalmente devido a investigações abrangentes do Departamento de Justiça dos EUA. Embora os bancos suíços possam não ser tão empolgantes quanto retratados em filmes de espionagem e thrillers de ação, eles ainda são extremamente bem administrados e impressionantemente privados. Cada banco tem seu próprio plano passo a passo para abrir uma conta, mas se você souber quais informações e documentos básicos você precisa, pode começar a abrir sua própria conta bancária na Suíça.
Degraus
Parte 1 de 4: Escolhendo um sofá
1. Descubra se você é elegível para abrir uma conta bancária na Suíça. Muitos bancos – incluindo os suíços – agora são obrigados a verificar a identidade do titular da conta e todas as suas fontes de renda. Isso é para evitar que o dinheiro de atividades ilegais seja depositado em contas bancárias suíças. E como resultado das ações do Departamento de Justiça dos EUA contra a evasão fiscal, alguns bancos suíços estão se recusando a fazer negócios com clientes dos EUA por medo de ramificações legais. Onde você mora e o que você faz para se sustentar pode afetar sua elegibilidade para uma conta corrente ou poupança em um banco suíço.
- Cidadãos de certos países não estão autorizados a abrir contas bancárias na Suíça. Isso pode ocorrer por vários motivos, como embargos oficiais (com países como Rússia e Iraque, por exemplo) ou por outras exclusões políticas.
- Independentemente de sua nacionalidade e fonte(s) de renda, seu pedido de uma conta bancária na Suíça pode ser rejeitado se você for considerado um "pessoa politicamente danificada" - alguém que esteve envolvido em um escândalo ou que tem uma reputação pública duvidosa. O banco está preocupado que, se tal pessoa se tornar um cliente, ela possa representar um risco muito grande para a reputação do banco.
2. Encontre um banco que combina com você. Existem cerca de 400 bancos na Suíça, embora dois bancos em particular - UBS (Union Bank of Switzerland) e Credit Suisse Group - respondam por quase metade de todos os investimentos em bancos suíços. Um dos fatores mais importantes para determinar qual banco escolher é o que você procura em um banco. Comparar as políticas e oportunidades de investimento em uma variedade de bancos bem avaliados pode ajudá-lo a pesquisar os prós e os contras de cada um e encontrar um que seja adequado para você.
3. Escolha um tipo de conta. Existem muitos tipos diferentes de contas bancárias disponíveis através de bancos suíços. Certas contas bancárias exigem, entre outras coisas, um valor mínimo de depósito inicial ou um saldo mínimo da conta. Compare os requisitos para cada tipo de conta que deseja abrir para encontrar aquela que melhor se adapta às suas necessidades financeiras.
Parte 2 de 4: Abrindo uma conta de investimento
1. Vá a um banco ou escritório de representação. Os clientes interessados em abrir uma conta bancária na Suíça devem visitar uma agência bancária operacional, pessoalmente ou por meio de um representante. Se um representante for enviado, este representante deve fornecer documentação para si mesmo e para a pessoa que está representando. Devido a diretrizes bancárias rígidas, as contas bancárias não podem ser abertas on-line, pois atualmente não há como verificar a identidade ou a(s) fonte(s) de renda do cliente em potencial on-line.
- Alguns bancos podem permitir que você conclua esse processo por e-mail. Uma fotocópia do seu passaporte oficial emitido pelo governo deve ser certificada por uma instituição aprovada e enviada ao banco com o qual você pretende fazer negócios.
2. Forneça os documentos solicitados. Como a maioria dos outros bancos do mundo, os bancos suíços são obrigados a verificar a identidade e a fonte de renda dos clientes que desejam abrir uma nova conta. É por isso que a maioria dos bancos pede que os clientes em potencial encontrem um funcionário do banco pessoalmente para concluir esse processo de verificação.
3. Preencha a papelada necessária. Tal como acontece com qualquer outra conta bancária, existem formulários (de candidatura) que os potenciais clientes têm de preencher. No entanto, devido à segurança dos bancos suíços e à pressão internacional para contabilizar a evasão fiscal, essa papelada pode ser bastante exigente. Um especialista bancário suíço informou que são necessárias mais de 100 páginas de papelada antes que um investidor estrangeiro possa abrir uma conta bancária na Suíça.
4. Atenda aos requisitos mínimos de investimento. Cada banco tem requisitos diferentes para o depósito/investimento mínimo que alguém deve fazer. Às vezes, diferentes tipos de contas com o mesmo banco podem ter requisitos muito diferentes. Alguns bancos (e tipos de contas) têm valores mínimos de depósito ou investimento na casa dos milhões de dólares.
Parte 3 de 4: Abrindo uma conta privada
1. Vá a um banco ou escritório de representação. Qualquer pessoa nova na Suíça e esperando abrir uma conta bancária lá deve conhecer um funcionário do banco. É melhor tomar essas providências para abrir uma conta bancária o mais rápido possível. Pode ser útil, se possível, visitar uma agência bancária suíça antes de cancelar sua antiga conta bancária no país de partida. Alguns expatriados podem achar difícil arranjar uma casa sem uma conta bancária, mas também pode ser difícil abrir uma conta bancária sem um endereço.
- Clientes em potencial que moram fora da Suíça e desejam abrir uma conta bancária na Suíça, mas não podem visitar uma agência pessoalmente, podem solicitar um pacote de inscrição por correio. Os documentos fornecidos pelo cliente em potencial devem ser autenticados por um notário público, um funcionário do banco suíço ou um funcionário de um `banco correspondente` com o qual o banco suíço deseja trabalhar.
2. Verifique se você está atribuído a um gerente de conta. A maioria dos bancos suíços atribui a cada cliente um gerente de conta pessoal, e é importante lembrar quem é seu gerente de conta para todas as transações bancárias futuras. Peça os detalhes de contato do seu gerente de conta, incluindo seu endereço de e-mail e linha telefônica direta no banco.
3. Forneça a documentação necessária. Como a maioria dos bancos e instituições financeiras ao redor do mundo, novos clientes que desejam abrir uma conta privada devem fornecer documentação que comprove a identidade do cliente e a(s) fonte(s) de renda.
4. Conheça os requisitos cantonais. Existem mais de 20 bancos suíços que são cantonais, o que significa que só fazem negócios com residentes do cantão em que cada banco está localizado. Se você abrir uma conta privada em um banco cantonal e se mudar para outro cantão, poderá ser solicitado a converter sua conta para esse cantão. Isso não deve ser um problema para os clientes que abrem contas em bancos nacionais suíços.
5. Leve em conta custos e taxas. A maioria dos bancos suíços cobra uma taxa de manutenção mensal para contas privadas e pode cobrar taxas adicionais por um cartão de crédito ou débito.
Parte 4 de 4: Retirar dinheiro de uma conta bancária suíça
1. Conheça os requisitos fiscais. Isso é especialmente importante para os cidadãos dos EUA que abrem contas bancárias na Suíça, embora isso também se aplique a outros países. Cidadãos dos EUA, independentemente de sua escolha de contas bancárias, são obrigados a:
- Envie o Formulário 1040, Anexo B, Parte III, informando que você está abrindo uma conta bancária no exterior.
- Antes de 30 de junho de cada ano, formulário TD F 90-22.1 para notificar o IRS da localização de contas estrangeiras nas quais mais de $ 10 no ano passado.000 ficou.
2. Solicitar um cartão bancário (Maestro). Um cartão Maestro é essencialmente um cartão de débito emitido pelo seu banco. Você pode usá-lo para sacar dinheiro ou fazer compras na maioria das lojas, embora os varejistas em cidades e vilarejos menores possam aceitar apenas dinheiro.
3. Solicite um cartão de crédito. Muitos bancos suíços podem emitir cartões de crédito para clientes interessados. No entanto, os clientes podem ser obrigados a fornecer um depósito ao banco, geralmente uma a duas vezes o limite máximo de crédito mensal, para evitar que os clientes atrasem os pagamentos. O depósito será reembolsado ao cliente após o cancelamento do cartão de crédito, desde que o cliente tenha pago todas as cobranças feitas com esse cartão.
4. Use cheques de viagem. Os cheques de viagem nem sempre oferecem a melhor taxa de câmbio, mas podem ser inestimáveis para clientes estrangeiros, pois podem ser facilmente substituídos em caso de perda ou roubo. Além disso, os cheques de viagem podem permitir que os clientes com preocupações de segurança realizem negócios e realizem transações sem comprometer a privacidade de suas contas bancárias.
5. Feche sua conta com confiança. Se por algum motivo você precisar fechar sua conta ou receber seu(s) investimento(s), a maioria dos bancos suíços permitirá que você faça isso sem quaisquer restrições ou taxas. Isso dá confiança a muitos clientes porque eles sabem que seus investimentos estão disponíveis em caso de emergência.
Pontas
- Para uma visão geral dos bancos suíços, acesse http://www.swconsultar.ch/cgi-bin/banklist2.pl
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