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Sair da dívida
Sair das dívidas e ficar sem dívidas não é fácil. Você pode estar lendo isso porque está profundamente endividado e não sabe como sair. Saiba como evitar novas dívidas e como você pode mudar sua vida a partir de agora.
Degraus
1. Pare de aumentar sua dívida. Corte os cartões de crédito onde você já atingiu o limite. Se você ainda tiver vários cartões de crédito, corte-os todos, exceto um. Você não deve ter mais de um cartão de crédito em sua posse, ou melhor, nenhum cartão de crédito. Use o cartão de crédito apenas em emergências e apenas para coisas que você sabe que pode pagar rapidamente.
2. Anote tudo o que você gasta. A maioria das pessoas acha muito chato manter o controle de tudo dessa maneira e não vê o ponto. Mas esta é a chave para sair da dívida. Você está endividado porque gastou dinheiro que não tinha. Se você for como a maioria das pessoas, a dívida não veio de uma grande despesa; ele se acumula lentamente com muitas pequenas despesas. Evitar mais dívidas começa com o controle do que você gasta. Anote o que você gasta todos os dias por pelo menos um mês, não importa quão pequeno seja o valor.
3. Divida suas despesas em categorias. Categorize suas despesas mensais em grupos lógicos como "Relevante", "Menos relevante" e "Irrelevante". No grupo "Relevante" incluem necessidades básicas, como alimentação, aluguel, seguro de saúde, alimentos para animais de estimação, etc. No grupo "Menos relevante" ouvir coisas que você realmente precisa, mas que pode adiar por um tempo, como roupas novas, assinaturas de esportes, etc. "Irrelevante" são as coisas que você não precisa, mas podem tornar a vida um pouco mais agradável, como assinaturas de revistas, jornais, TV, catering, internet no telefone, etc. Fazer esse detalhamento vai te dar uma ideia muito melhor do que você está gastando e o que está fazendo, tornando muito mais fácil descobrir onde economizar dinheiro. Você não precisa parar imediatamente com tudo que está nos grupos "Menos relevante" e "Irrelevante" mas você deve primeiro olhar criticamente para ele. Um dos seus custos é pagar sua dívida. Sempre tente pagar mais do que o mínimo exigido, caso contrário você estará pagando para sempre. Com um cartão de crédito com 1000 euros de dívida e 19% de juros, demora cinco anos a pagar tudo se pagar apenas o mínimo mensal de 26 euros. Em última análise, depois de cinco anos você terá pago 1556,40, então em juros você paga 556,40 euros. Em outras palavras, você devolve 55% a mais do que emprestou. uma vergonha.
4. Crie um orçamento com base no que você gasta. Anote o valor que você gastou no mês passado em cada categoria ao determinar seu orçamento para o próximo mês. Não se preocupe se o valor for muito alto. Apenas anote por enquanto. Se você gastou 250 euros em roupas no mês passado, anote. Se você gastou 200 euros em gasolina no mês passado, anote.
5. Descubra qual valor extra você pode pagar suas dívidas. Se você observar seu novo orçamento, poderá ver as áreas que talvez queira eliminar. Você também pode ver categorias onde mais precisa ser gasto. Na verdade, não é o caso de, ao fazer isso, você ter que chegar a quantias que não são habitáveis. Pense nisso como uma dieta. Quando você está tentando cortar calorias, qual é a primeira coisa que você faz?? Você para de comer chocolate. O mais importante é que você seja realista. Você está pagando por uma assinatura de fitness que nunca usa? E aqueles 3 euros que você gasta em café por manhã, todos os dias? Pode ser que você possa cortar um pouco de gordura do seu orçamento. No final deste exercício, você chegará a um valor que resta para pagar sua dívida. Anote este número. Se você não quiser acompanhar todas as suas despesas, pode optar por anotar apenas o que gasta nas categorias em que está tentando cortar. Isso te dá uma boa ideia de como as coisas estão indo e se você ultrapassar o seu orçamento você pode não fazer aquela compra afinal.
6. Saiba quanto deve, a quem e em que condições. A dívida muitas vezes pode ser esmagadora porque você não tem uma boa ideia de exatamente quais são suas dívidas. Pegue todas as suas contas e faça uma simples lista ou planilha de todas as dívidas que você tem. Anote todos os detalhes relevantes, incluindo o nome da agência, dívida total, parcela mínima mensal e juros.
7. Comece a pagar. Pegue o número da parcela do Passo 4 e use o dinheiro para finalmente começar a pagar mais do que a parcela mínima. Dê uma boa olhada em quais são as dívidas com maior prioridade. Por exemplo, uma dívida tem prioridade máxima se os oficiais de justiça já estiverem à porta, mas também se os juros forem muito mais elevados do que para outras dívidas. Vamos supor por um momento que você determinou na Etapa 4 que pode cortar US$ 250 em gastos para pagar dívidas adicionais e que a lista da Etapa 5 mostra que você tem US$ 2.000 em dívidas no cartão de crédito com juros de 19,5%, outra dívida de 1000 euros com juros de 11,5% e 25.000 euros de dívida estudantil com juros de 5%. Então você paga o valor mínimo dos empréstimos com os juros mais baixos e o valor extra vai para a dívida com os juros mais altos, ou seja, o cartão de crédito, independentemente do fato de a dívida estudantil ser muito maior. Se o valor mínimo do cartão de crédito era de 50 euros, agora você pode pagar 300 euros por mês. No momento em que isso for pago, você poderá aumentar o valor da Etapa 4 em 50 euros, ou seja, o próximo credor receberá agora o valor mínimo mais 300 euros por mês. Cada dívida subsequente é mais fácil de pagar do que a anterior!
8. A história acima está ficando mais fácil. Depois de descobrir o que você gasta e quais são suas dívidas, fica cada vez mais fácil cumpri-lo. Você refina cada vez mais seu orçamento e aumenta lentamente o valor que pode gastar em dívidas por mês. Continue seguindo a lista de prioridades da dívida. Uma vez que os cartões de crédito são pagos, ligue para as empresas de cartão de crédito e cancele as contas.
9. Nunca desista. A dívida provavelmente não surgiu em um dia e você não sairá em um dia. Aprender a lidar com o dinheiro pode trazer paz à sua vida, dessa forma você pode usar sua energia mental para coisas mais divertidas.
Pontas
- Se você quer algo, economize para isso e depois compre. Uma hipoteca é uma história diferente, mas não peça dinheiro emprestado para coisas menores, como móveis, eletrodomésticos ou férias. Se você não tem dinheiro - você não pode pagar.
- Tente pagar com dinheiro. Se tiver apenas 50 euros na carteira, é tudo o que pode gastar.
- Pague-se primeiro. Muitos endividados colocam os credores em primeiro lugar e a si mesmos em seguida. Crie uma categoria de contingência primeiro para que você tenha um buffer. Você deve poder pagar custos fixos por 3-6 meses a partir desse buffer. Mas não deixe isso te sobrecarregar. Separe o que puder, tanto faz, caso aconteça algo que você não previu.
- Lembre-se: o pagamento mínimo leva ao valor máximo a ser pago. Pagar mais do que o mínimo reduz o valor total que você acaba pagando.
- Se você realmente precisa de ajuda, entre em contato, por exemplo, com o NIBUD. Veja o link abaixo.
- Tente ganhar mais dinheiro. A maioria das pessoas pode encontrar uma maneira de gerar mais renda sem muito esforço. Você tem uma habilidade ou hobby que pode lhe render dinheiro?? Você talvez tenha coisas que possa vender no Marktplaats.NL? Você pode usar essa renda extra completamente para pagar dívidas e quem sabe, você pode inventar algo com o qual possa ganhar dinheiro a longo prazo.
- Use o máximo de dinheiro possível. Pagar com dinheiro tem um impacto psicológico maior do que pagar com plástico. Parece que você está gastando mais dinheiro, então você vai acabar gastando menos.
- Se os oficiais de justiça estão procurando por você e você está com medo de pegar o telefone, respire fundo. Não há nada de errado com você. Vai ficar tudo bem. Respire fundo novamente e chame os oficiais de justiça. Ou melhor ainda, escrevê-los. Então você tem a prova de que está tentando sair. A maioria dos credores está disposta a trabalhar em conjunto para encontrar uma boa solução. Se você mesmo agir e mostrar que quer resolvê-lo, verá que eles o ajudam e que você pode discutir novas condições para controlar a dívida.
- Perceba que as empresas de cartão de crédito não são suas amigas. Eles querem que você pague o valor mínimo pelo resto de sua vida. Portanto, pague toda a sua dívida o mais rápido possível e cancele sua conta de cartão de crédito. Pague apenas em dinheiro ou com seu cartão de débito.
- Qualquer pessoa com dívidas problemáticas pode pedir ajuda a um conselheiro de dívidas. Se estiver endividado terá primeiro de se dirigir a um banco de crédito municipal ou aos Serviços Sociais para iniciar o processo. Isso também é conhecido como a rota amigável. O conselheiro da dívida elabora uma visão geral dos credores e o valor total das dívidas. Juntamente com os credores, analisamos as possibilidades de chegar a uma solução. Se todos os credores concordarem com esta oferta, você não precisará enviar um Wsnp, mas pagará pagamentos mensais aos credores durante um período fixo. O Wsnp é o processo legal e é uma abreviatura de Debt Restructuring Natural Persons Act. Se um credor não concordar, você pode ser admitido no Wsnp. Isso é determinado pelo tribunal. Em regra, o regime dura até três anos. Dessa forma, se você cumpriu as obrigações do esquema, pode começar do zero. Para os credores, o Wsnp significa que eles não podem fazer nada além de cooperar com o esquema de reescalonamento do devedor. Nenhum anexo pode ser cobrado durante o período de remediação. Os juros sobre os recebíveis também são interrompidos.
Avisos
- Gastar muito dinheiro e se endividar pode ser um hábito prejudicial, assim como beber ou outro vício. Gastar dinheiro pode ser um voo, outros problemas podem estar por trás disso. Procure ajuda se tiver problemas.
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