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Um patrimônio líquido positivo significa que você tem mais ativos do que passivos, um patrimônio líquido negativo significa o oposto. 
Você pode achar que suas prioridades são diferentes. Tenha uma boa conversa para concordar com compromissos que ajudarão vocês dois a se sentirem confortáveis com seu futuro financeiro. Reconheça que algumas pessoas são mais focadas financeiramente do que outras. Determinar quem ficará a cargo do orçamento operacional, ou buscar formas de atender às necessidades de cada parceiro, para ter um grau de controle. 
Os objetivos intelectuais incluem, por exemplo, continuar sua educação, participar de cursos de administração, enviar seus filhos à escola e participar de seminários. Pense cuidadosamente sobre as maneiras pelas quais você planeja gerar renda, se isso significa continuar, se desenvolver em sua profissão atual ou escolher uma carreira diferente. As metas de estilo de vida incluem coisas que você faz para seu entretenimento e entretenimento, bem como coisas que você considera necessárias para a qualidade de vida que deseja alcançar. Os objetivos de habitação são, por exemplo, alugar ou comprar uma casa, ou uma mudança. Pense no estilo de vida que deseja ter quando se aposentar e defina metas financeiras pessoais que proporcionem uma aposentadoria que atenda aos seus padrões. 
Foco em aumentar o crescimento. Crie um roteiro que o levará aos seus objetivos. Seja realista. Você não poderá adotar todas as principais estratégias que avaliou ao mesmo tempo, mas selecionar um conjunto equilibrado de objetivos aumentará a probabilidade de você atingir os objetivos escolhidos e crescerá a um ponto em que poderá pode iniciar projetos adicionais. 
Metas, como encontrar um novo emprego, podem não caber perfeitamente em um orçamento, mas devem ser incluídas em um local fácil de encontrar como parte de seu plano de trabalho financeiro. 
Elaboração de um plano financeiro pessoal
Contente
- Degraus
- Parte 1 de 6: Determine sua situação financeira atual
- Parte 2 de 6: Determine seus objetivos financeiros
- Parte 3 de 6: Indique estratégias alternativas
- Parte 4 de 6: Pense em suas alternativas
- Parte 5 de 6: Crie e implemente seu plano de ação financeira
- Parte 6 de 6: Revise e revise seu plano financeiro
- Pontas
- Avisos
Planos financeiros são estratégias escritas e organizadas para manter a saúde financeira e alcançar metas financeiras. Desenvolver um plano financeiro pessoal não apenas permite que você controle sua situação financeira, mas também pode melhorar sua qualidade de vida, reduzindo a incerteza que você pode sentir sobre seus problemas financeiros e necessidades futuras. Embora você possa optar por contratar um planejador financeiro profissional, desenvolver seu próprio plano financeiro é uma meta perfeitamente alcançável. A maioria dos especialistas em planejamento financeiro recomenda seguir um processo de seis partes para desenvolver um plano sólido para o futuro de suas finanças.
Degraus
Parte 1 de 6: Determine sua situação financeira atual
1. Liste seus ativos e passivos atuais. Os ativos são as coisas que você possui que têm valor, enquanto os passivos são o valor das coisas que você possui.
- Os ativos consistem, por exemplo, em dinheiro ou equivalentes, como contas correntes e poupança; propriedade pessoal, incluindo patrimônio (como uma casa e/ou um carro); e ativos investidos, incluindo ações, títulos e pensões.
- Passivos são contas e dívidas atuais, como empréstimos para carros, empréstimos para habitação, dívidas médicas, dívidas de cartão de crédito ou empréstimos estudantis.
2. Calcule seu patrimônio líquido atual. Some seus ativos e subtraia seus passivos totais desse valor. O número resultante é o seu patrimônio líquido atual. Seu patrimônio líquido atual representa o ponto de partida para seu plano financeiro pessoal.
3. Organize sua administração financeira. Crie um sistema de arquivamento para suas declarações fiscais, extratos bancários, informações sobre apólices de seguro, contratos, recibos, testamentos, escrituras, títulos, contas, investimentos, declarações de aposentadoria, recibos, benefícios de funcionários, hipotecas e outros documentos relacionados à sua vida financeira.
4. Acompanhe suas receitas e despesas, ou fluxos de caixa. Isso ajudará você a ficar de olho em como você gasta seu dinheiro atualmente – os hábitos que levaram ao seu patrimônio líquido atual.
Parte 2 de 6: Determine seus objetivos financeiros
1. Defina metas curtas, temporárias e de longo prazo. O planejamento financeiro pessoal tem tudo a ver com metas. Pense no tipo de estilo de vida que você deseja ter no presente, no futuro próximo e no futuro distante e, em seguida, crie um esboço orientado a objetivos que seja abrangente o suficiente para incluir todas as facetas de sua vida:
- Você pode descobrir que seus objetivos de curto, médio e longo prazo se acumulam – economizar US $ 100 por mês, por exemplo, em um fundo de casa pode levar ao seu objetivo de longo prazo de comprar uma casa.
2. Use um chamado Alvo `SMART`. Certifique-se de que seus objetivos sejam específicos, mensuráveis, alcançáveis, realistas e com prazo determinado. Isso garante que seus objetivos ultrapassem o estágio de `sonho` e sejam realmente realizados.
3. Pense nos seus valores financeiros. Como você se sente em relação ao dinheiro e por quê?? Por que o dinheiro é importante para você? Responder a essas perguntas ajudará você a formular suas metas financeiras. Por exemplo, você percebe que o dinheiro é importante para você, porque você quer ter tempo e recursos para perseguir seu sonho de poder viajar muito. Se você souber isso sobre si mesmo, será mais capaz de definir metas e priorizá-las.
4. Envolva sua família na conversa. Se você tem um parceiro e/ou uma família, transforme seu plano financeiro `pessoal` em um `plano familiar`. Isso garantirá que você compartilhe o que você valoriza e seus objetivos e tome decisões financeiras com essas ideias compartilhadas em mente.
5. Considere todos os seus objetivos, mesmo que alguns pareçam menos "financeiros" do que outros. Um objetivo como fazer um mochilão pela Europa, por exemplo, pode não parecer muito dinheiro a princípio, mas você precisará adquirir os recursos para viabilizar tal viagem.
Parte 3 de 6: Indique estratégias alternativas
1. Examine as opções disponíveis para você atingir seus objetivos financeiros. Em geral, suas opções se dividem em duas categorias: usar recursos existentes de novas maneiras ou gerar nova renda. Para cada objetivo, considere o seguinte:
- Continue com o que você já está fazendo.
- Desenvolvendo sua situação atual.
- Mude sua situação atual.
- vai fazer algo novo.
2. Lembre-se que o mesmo objetivo pode ser alcançado de muitas maneiras diferentes. Para economizar dinheiro para aquela viagem de mochila pela Europa, por exemplo, em vez de comprar café em movimento, você pode levar seu próprio café para o trabalho ou escola em uma garrafa térmica e economizar € 20 por semana. Alternativamente, você pode tomar conta dos filhos de um vizinho (ou amigos ou familiares) uma tarde por semana e economizar o dinheiro para a viagem.
3. Determinar se um objetivo influenciará outro. Além de identificar abordagens alternativas dentro seus objetivos financeiros, você precisa pensar em como seus objetivos se relacionam. Você pode considerar um `objetivo de estilo de vida`, como viajar, mas após uma análise cuidadosa, perceba que o objetivo educacional de aprender um idioma lhe dará a oportunidade de viajar mais barato - ou até mesmo trabalhar no exterior como tradutor ou empresário.
Parte 4 de 6: Pense em suas alternativas
1. Por fim, selecione as estratégias que você usará para finalizar seu plano financeiro. Leve em consideração sua situação de vida, valores pessoais e as atuais circunstâncias econômicas.
- Pense em como você se sente sobre onde está financeiramente atualmente versus onde estaria se atingisse seus objetivos em cada uma das categorias que considerou. Você vê certas deficiências em uma área? Talvez você devesse dar atenção especial a essa área.
- Mantenha-se prático. O planejamento passo a passo o ajudará a se aproximar de seus objetivos sem se frustrar ou se sentir derrotado pelo peso do seu planejamento.
2. Lembre-se de que todas as escolhas que você fizer custarão algo. Estas são as coisas que você desiste quando faz uma escolha. Economizar para aquela viagem de mochila ao não ir a cafeterias, por exemplo, significa abrir mão de tempo, planejamento e conversas divertidas com seu barista favorito.
3. Pesquise possíveis decisões como um cientista de verdade. Colete o máximo de pesquisas que puder e revise cuidadosamente os dados. Por exemplo, se você está considerando um investimento, deve prestar atenção especial à correlação entre risco e recompensa – quão arriscado é o investimento e quanta recompensa você receberá se for bem-sucedido? Os benefícios valem os riscos?
4. Saiba que a incerteza sempre fará parte do quadro maior. Mesmo que você tenha feito a pesquisa com cuidado, os parâmetros da sua situação ainda podem mudar. A economia pode entrar em colapso, fazendo com que suas ações valham menos. O novo emprego a que aspira pode ser menos gratificante a nível pessoal ou profissional. Faça o seu melhor, mas lembre-se de que você sempre tem a opção de mudar suas decisões mais tarde.
Parte 5 de 6: Crie e implemente seu plano de ação financeira
1. Olhe para o quadro grande. Agora que você desenvolveu metas, listou e avaliou alternativas, faça uma lista das estratégias que você tem. Considere sua situação atual e comece a pensar sobre quais objetivos são os mais realistas.
- Considere seu patrimônio líquido atual. Se seus passivos se aproximam ou superam seus ativos líquidos atuais, você precisa tomar medidas para alterar esse índice.
- Embora você possa optar por desenvolver seus ativos líquidos, lembre-se de que pagar dívidas pode ser um bom investimento. Cobrança de juros significa que mesmo pequenas dívidas podem se tornar enormes ao longo do tempo. Ao usar alguns de seus recursos para quitar dívidas agora, você pode evitar que problemas sérios se desenvolvam no futuro.
2. Decida quais objetivos você perseguirá agora. Esforce-se por uma abordagem equilibrada para objetivos de curto, médio e longo prazo que lhe dê a oportunidade de passar alguns meses e planeje alguns anos antes.
3. Prepare um orçamento que inclua suas metas financeiras. Você já conhece seus ativos e passivos líquidos a partir da análise de seu patrimônio líquido atual; defini-lo em uma estrutura onde você integrou as decisões que tomou. Então fique com essas decisões. Se você concordou consigo mesmo que gastará $ 80 a menos por mês em café e colocará esse dinheiro em uma conta poupança, indique isso em seu orçamento.
4. Considere contratar um consultor financeiro profissional. Você pode ser totalmente capaz de tomar decisões financeiras por conta própria, mas um consultor profissional tem a vantagem de desapego emocional de sua situação financeira.
Parte 6 de 6: Revise e revise seu plano financeiro
1. Pense no seu plano financeiro como um documento de trabalho. O planejamento financeiro pessoal é um processo. A vida muda e você precisa atualizar seu plano ao longo do tempo à medida que suas circunstâncias e objetivos mudam.
2. Crie um cronograma para reavaliar suas metas financeiras regularmente. Se você perceber que as circunstâncias de sua vida estão mudando rapidamente (por exemplo,. como estudante), pode fazer sentido reconsiderar suas metas a cada seis meses. Se a sua vida é mais estável (por exemplo,. como um adulto solteiro), você pode agendar este ano.
3. Discuta seu plano financeiro pessoal com seu parceiro. Se você já está em um relacionamento comprometido, espero que já tenha passado por esse processo com seu parceiro. Ao assumir as responsabilidades de um relacionamento, as finanças devem fazer parte de uma conversa sobre os valores, objetivos e planos de todos para alcançá-los.
Pontas
- Compre um software de planejamento financeiro pessoal para ajudá-lo a organizar e escrever seu plano financeiro.
- Desenvolva-se. Leia livros, artigos de jornais, revistas financeiras e revistas on-line com foco em finanças e economia. Assista as notícias e converse com pessoas experientes com planejamento financeiro pessoal. Quanto mais você souber sobre assuntos financeiros, melhor poderá planejar seu futuro bem-estar financeiro.
- Consulte um planejador financeiro profissional se precisar de ajuda para decidir sobre diferentes instrumentos de investimento.
Avisos
- Lembre-se de levar em consideração três por cento de inflação anual ao calcular seu orçamento e os números de gastos esperados.
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