Como Calcular a Taxa de Juros Efetiva: 7 Passos (com Imagens)

Contente

Degraus
- Método 1 de 2: Reúna as informações necessárias
- Método 2 de 2: Calcule a taxa de juros efetiva
Pontas
Necessidades

Ao analisar um empréstimo ou investimento, pode ser difícil obter uma imagem clara do verdadeiro custo do empréstimo e do retorno final do investimento. Existem vários termos para descrever os juros ou a taxa de retorno de um empréstimo, por exemplo, taxa de retorno anual, taxa percentual anual, taxa efetiva e taxa nominal. A taxa de juros efetiva é talvez o mais importante desses termos, pois fornece uma imagem bastante completa do que realmente custa um empréstimo. Para encontrar a taxa de juros efetiva de um empréstimo, você precisa entender os termos do empréstimo e fazer um cálculo simples.

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Método 1 de 2: Reúna as informações necessárias

Imagem intitulada Calcular a taxa de juros efetiva Etapa 1

1. Aprenda o conceito de taxa de juros efetiva. A taxa de juros efetiva descreve o custo total do empréstimo, levando em consideração o efeito dos juros compostos, que não cai abaixo da taxa de juros nominal ou “fixa”.

Um empréstimo com juros compostos de 10% ao mês acabará tendo uma taxa de juros de mais de 10%, pois os juros se acumulam todos os meses.
O cálculo da taxa de juros efetiva não leva em consideração custos pontuais, como custos de arquivo. No entanto, esses custos estão incluídos no cálculo da taxa anual.

Imagem intitulada Calcular a taxa de juros efetiva Etapa 2

2. Determine a taxa de juros fixa. A taxa de juros fixa (também chamada nominal) é expressa em porcentagem.

A taxa de juros fixa é geralmente a "taxa de juros principal".Ou seja, o valor que o credor anuncia como taxa de juros.

3. Determine o número de períodos compostos do empréstimo. Os períodos de capitalização são geralmente mensais, trimestrais, anuais ou contínuos. Esses termos indicam com que frequência os juros são aplicados.

Normalmente, o período de capitalização é mensal. Verifique isso com seu credor para ter certeza.

Método 2 de 2: Calcule a taxa de juros efetiva

Imagem intitulada Calcular a taxa de juros efetiva Etapa 3

1. Estude a fórmula para converter a taxa de juros fixa para a taxa de juros efetiva. A taxa de juros efetiva é calculada com base em uma fórmula simples: r = (1 + i/n)^n - 1.

Nesta fórmula, r representa a taxa de juros efetiva, i a taxa de juros fixa e n o número de períodos compostos por ano.

Imagem intitulada Calcular a taxa de juros efetiva Etapa 4

2. Calcule a taxa de juros efetiva com a fórmula acima. Tomemos, por exemplo, um empréstimo com uma taxa de juros fixa de 5% que é composta mensalmente. A fórmula então dá: r = (1 + 0,05/12)^12 - 1, ou r = 5,12 por cento. O mesmo empréstimo ficaria assim diariamente: r = (1 + 0,05/365)^365 - 1, ou r = 5,13 por cento. Você vê que a taxa de juros efetiva sempre será maior que a taxa de juros fixa.

Imagem intitulada Calcular a taxa de juros efetiva Etapa 5

3. Familiarize-se com a fórmula usada para juros compostos contínuos. Com juros compostos contínuos, você precisa de uma fórmula diferente para calcular a taxa de juros efetiva: r = e^i - 1. Nesta fórmula, r é a taxa de juros efetiva, i é a taxa de juros fixa e e é a constante 2,718.

Imagem intitulada Calcular a taxa de juros efetiva Etapa 6

4. Calcular a taxa de juros efetiva para um empréstimo com base em juros compostos contínuos. Por exemplo, imagine um empréstimo com juros compostos nominais contínuos de 9%. A fórmula então dá: r = 2,718^0,09 - 1, ou 9,417 por cento.

Pontas

Existem várias calculadoras online que você pode usar para calcular a taxa de juros efetiva de forma fácil e rápida. Você também pode usar a função EFFECT() do Microsoft Excel. Calcula a taxa efetiva com base na taxa nominal e no número de períodos de capitalização.