Como Calcular Pagamentos de Juros

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Planilha reutilizável para calcular pagamentos de juros
Pontas
Avisos

Nem todos os empréstimos são criados iguais. Entender como calcular um pagamento mensal, bem como o valor dos juros que você pagará ao longo do prazo do empréstimo, é muito útil para escolher o empréstimo perfeito. Calcular o valor acumulado a pagar requer uma fórmula complexa, mas você também pode calcular os juros mais facilmente usando o Excel.

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Método 1 de 3: entenda rapidamente seu empréstimo

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 1

1. Insira os detalhes do seu empréstimo em uma calculadora online para determinar rapidamente seus pagamentos de juros. O cálculo de juros não é uma equação simples. Felizmente, uma pesquisa rápida por `calculadora de pagamento de juros` facilitará o cálculo de seus pagamentos de juros, desde que você saiba o que inserir na calculadora:

Empréstimo (principal): O valor do seu empréstimo. Se o seu empréstimo for de 5000€, então o montante sobre o qual terá de pagar juros é de 5000€.
Valor ou juros mensais: Em termos simples, esta é a porcentagem que você tem que pagar sobre o empréstimo. Ou dado como uma porcentagem (por exemplo, 4%) ou como um decimal (0,04).
Termo ou termo: Geralmente em meses; quanto tempo você tem para pagar o empréstimo. Para hipotecas, isso geralmente é calculado em anos. Certifique-se de estar ciente de quaisquer penalidades contratuais por pagar o empréstimo antes do prazo especificado.
Opção de pagamento ou resgate: quase sempre um `empréstimo temporário`. No entanto, isso pode ser diferente para empréstimos especiais. Em caso de dúvida, pergunte se os juros e o reembolso foram determinados antes de solicitar um empréstimo.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 2

2. Determine sua taxa de juros antes de solicitar um empréstimo. O juro é o que você tem que pagar para pedir dinheiro emprestado. É a taxa de juros que você paga sobre o principal pelo prazo do empréstimo. Você quer que isso seja o mais baixo possível, porque até 0,5% de diferença pode significar uma enorme quantia de dinheiro. Se você preferir um pagamento periódico mais baixo, poderá pagar uma taxa de juros mais alta e mais juros totais sobre o empréstimo, mas menos por mês. Alguém com menos rendimentos ou com rendimentos baseados em bónus ou comissões provavelmente preferiria esta opção. No entanto, fique abaixo da taxa de juros de 10%, se possível. As taxas vigentes para vários empréstimos são:

Carro: 4-7%

Hipoteca: 3-6%

Empréstimos privados: 5-9%

cartão de crédito: 18-22% É por isso que você deve evitar grandes compras com cartão de crédito se não puder pagá-las rapidamente.

Crédito Flash ou crédito SMS: 350-500% Esses empréstimos são muito arriscados se você não puder pagá-los dentro de 1-2 semanas. Esses empréstimos são regulamentados pelo governo, o que significa que alguns deles não podem ultrapassar uma taxa de juros máxima, enquanto outros tentam contornar esse limite cobrando taxas de administração altíssimas, por exemplo.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 3

3. Pergunte sobre taxas de juros compostos para determinar quando pagar juros. Em termos técnicos, os juros compostos informam com que frequência o credor calcula os juros que você deve. Quanto mais vezes você tiver que pagar, mais você deve, pois você tem menos tempo para pagar e evita um valor de juros mais alto. Tomemos, por exemplo, um empréstimo de € 100.000 com juros de 4%, compostos de três formas diferentes:

Anual: € 110.412,17

Por mês: € 110.512,24

Diário: € 110.521,28

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 4

4. Use empréstimos de longo prazo para pagar menos por mês, mas, em última análise, mais. O prazo de reembolso é o tempo que você tem para pagar o empréstimo. Novamente, isso varia de acordo com o empréstimo e você precisará escolher um empréstimo com um prazo que atenda às suas necessidades. Se você não tiver certeza de fazer um empréstimo de curto prazo com pagamentos mais altos a cada mês, sempre poderá fazer um empréstimo de longo prazo e pagar um pouco mais de principal a cada mês para reduzir os juros. Um prazo mais longo geralmente levará a mais juros a serem pagos ao longo da vida do empréstimo, mas pagamentos mensais menores. Por exemplo, suponha que você tenha feito um empréstimo para um carro de € 20.000 com 5% de juros. O pagamento total será então:

24 meses: Você paga 1€.058,27 juros no total e € 877,43 por mês.

30 meses: Você paga 1€.317,63 juros no total, mas € 710,59 por mês.

36 meses: Você paga 1€.579,02 juros no total, mas apenas € 599,42 por mês.

Método 2 de 3: Calcule o valor a ser pago em mãos

Imagem intitulada Speak Old English Step 11

1. Aprenda a fórmula para pagamentos de juros complexos. Apesar de todas as calculadoras online disponíveis para calcular pagamentos e juros, entender o cálculo de juros e pagamentos é essencial para tomar uma decisão informada sobre seus empréstimos. O cálculo de seus pagamentos e juros requer uma fórmula matemática, que é assim:

B e t uma eu eu n g = Hã O O f d s O m * eu (1 + eu) n (1 + eu) n - 1

$Pagamento=Valor Principal*{frac{i(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1}}$

O `i` representa os juros e o `n` o número de pagamentos.
Como a maioria das equações em finanças, a fórmula para determinar seu pagamento é muito mais intimidante do que a própria matemática. Depois de saber como inserir os diferentes números, calcular seu pagamento mensal é muito simples.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 6

2. Ajuste a fórmula de acordo com a frequência de pagamento. Antes de inserir os números para a equação, você precisa ajustar o pagamento de juros `i` para o número de parcelas.

Suponha, por exemplo, que você tenha feito um empréstimo a 4,5% e que tenha que pagá-lo mensalmente.

Como seus pagamentos são mensais, você precisa dividir a taxa de juros por 12. 4,5 por cento (0,045) dividido por 12 é igual a 0,00375. Este é o número para `i`.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 7

3. Indique o número de pagamentos. Para determinar o que é `n`, seu próximo passo é determinar o número total de pagamentos que você fará ao longo da vida do empréstimo.

Imagine fazer pagamentos mensais de um empréstimo de 30 anos. Para calcular o número de pagamentos, multiplique 30 por 12. Você vai fazer pagamentos 360.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 8

4. Calcule suas despesas mensais. Para determinar seu pagamento mensal neste empréstimo, insira os números na fórmula. Isso pode parecer complexo, mas se você fizer isso passo a passo, saberá rapidamente qual será o seu pagamento de juros. Seguem os passos do cálculo, um por um.

Continuando com o exemplo acima, suponha que você tenha $ 100.000 você emprestou. Sua equação ficará assim:

100.000 * 0, 00375 (1 + 0, 00375) 360 (1 + 0, 00375) 360 - 1

$100.000*{frac{0,00375(1+0,00375)^{3}60}{(1+0,00375)^{3}60-1}}$

100.000 * 0, 00375 (1, 00375) 360 (1 + 0, 00375) 360 - 1

$100.000*{frac{0,00375(1,00375)^{3}60}{(1+0,00375)^{3}60-1}}$

100.000 * 0.00375 (3.84769....) (1 + 0.00375) 360 - 1

$100.000*{frac{0,00375(3,84769....)}{(1+0,00375)^{3}60-1}}$

100.000 * 0, 01442..... (1 + 0, 00375) 360 - 1

$100.000*{frac{0,01442.....}{(1+0,00375)^{3}60-1}}$

100.000 * 0, 01442..... (1, 00375) 360 - 1

$100.000*{frac{0,01442.....}{(1,00375)^{3}60-1}}$

100.000 * 0, 01442..... 3, 84769..... - 1

$100.000*{frac{0.01442.....}{3,84769.....-1}}$

100.000 * 0, 01442..... 2, 84769.....

$100.000*{frac{0.01442.....}{2.84769.....}}$

100.000 * 0, 00506685..... = 506, 69

$100.000*0,00506685.....=506,69$

€ 506,69. Este será o seu pagamento mensal.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 9

5. Calcule seu interesse total. Agora que você conhece o pagamento mensal, pode determinar quanto de juros pagará ao longo do prazo do empréstimo. Multiplique o número de pagamentos feitos ao longo da vida do empréstimo pelo seu pagamento mensal. Em seguida, subtraia o principal desse.

No exemplo acima, você multiplicaria $ 506,69 por 360 para obter € 182.408. Este é o valor total que você paga durante o prazo do empréstimo.

puxe 100.000 de e você termina com € 82.408. Esse é o valor total dos juros que você paga neste empréstimo.

Método 3 de 3: Calcule seu interesse com o Excel

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 10

1. Escreva Principal, Prazo e Juros em uma coluna. Em outras células, indique o valor do empréstimo, o prazo de pagamento e os juros do empréstimo, e o Excel poderá calcular os pagamentos mensais para você. Para o resto desta parte, você pode seguir o exemplo:

Você faz uma hipoteca de € 100.000. Você tem 30 anos para pagar com juros de 4,5% ao ano.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 11

2. Escreva o principal como um número negativo. Você tem que dizer ao Excel que está pagando uma dívida. Para fazer isso, escreva o principal com um número negativo, sem o sinal €.

-100.000 = valor principal

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 12

3. Determine o número de pagamentos que você faz. Você pode deixá-lo em anos, se quiser, mas sua resposta será pagamentos de juros anuais, não mensais. Como a maioria dos empréstimos é paga mensalmente, multiplique o número de anos por 12 para calcular o número total de pagamentos. Escreva isso em outra célula.

-100.000 = valor principal

360 = Número de pagamentos

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 13

4. Converta seus juros para corresponder ao número de pagamentos. Neste exemplo, seus juros são anuais, ou seja, são calculados no final do ano. No entanto, você paga mensalmente, o que significa que você precisa saber qual é o seu interesse mensal. Como 4,5% é cerca de 12 meses de juros, você divide por 12 para calcular os juros mensais. assegure-se de que você converte a porcentagem para um decimal quando você acabar.

-100.000 = valor principal

360 = Número de pagamentos

4, 5 % 12 = 0, 375 % =

${frac{4,5%}{12}}=0,375%=$ $0, 00375$ $0,00375$ = Juros mensais.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 14

5. Use a função BET para determinar o número de pagamentos de juros. Excel já tem equação para cálculo das mensalidades, com juros. Você só precisa fornecer as informações que o programa precisa para fazer o cálculo. Clique em uma célula vazia e vá para a barra de funções. Isso pode ser encontrado logo acima da planilha e tem a designação `fx`. Clique no campo ao lado e digite `= APOSTO(`.

Digite isso sem aspas e ponto.

Se você conhece o Excel, pode definir o Excel para

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 15

6. Preencha os `campos de entrada` na ordem correta. Coloque os valores necessários para o cálculo do pagamento entre parênteses, separados por vírgulas. Nesse caso você insere o seguinte (juros, número de parcelas, hw, 0).

De acordo com o exemplo acima, a fórmula completa se torna: `APOSTA(0,00375,360,-100.000,0) =`.

O último dígito é um zero. O zero indica que você tem um saldo de $ 0 no final de seus pagamentos 360.

Certifique-se de não esquecer de digitar o parêntese de fechamento.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 16

7. Pressione enter para o seu pagamento mensal. Se você digitou a função corretamente, deverá ver o pagamento total mensal na célula =APOSTA da planilha.

Neste caso, você vê o número 506,69. Este é o seu pagamento mensal.

Se o seu `#NUM!` ou se você vir qualquer outro texto na célula que não pareça estar correto, você digitou algo incorretamente. Verifique a entrada na barra de funções novamente e tente novamente.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 17

8. Determine o valor total devido multiplicando pelo número de pagamentos. Para descobrir o valor total que você terá que pagar ao longo do prazo do seu empréstimo, multiplique o valor devido pelo número total de pagamentos.

No exemplo, você multiplica € 506,69 por 360 e obtém € 182.408. Este é o valor total que você paga durante o prazo do empréstimo.

Imagem intitulada Calcular Pagamentos de Juros Passo 18

9. Determine quanto pagar de juros subtraindo o principal do total. Se você quiser saber quanto de juros terá que pagar ao longo do prazo do empréstimo, é apenas uma questão de subtração. Subtraia o principal do valor total que você deve.

No exemplo, você saca 100€.000 de desconto de € 182.408. Isto é € 82.408, o valor total dos juros pagos.

Planilha reutilizável para calcular pagamentos de juros

A tabela a seguir explica como calcular pagamentos de juros em qualquer coisa usando Excel, Google Docs ou programas de planilha semelhantes. Basta preenchê-lo com seus próprios números. Note que você tem a parte $f X =$ $fx=$ , deve preencher a barra superior da planilha chamada `Fx`. Os números (A2, C1, etc.) correspondem às células indicadas no Excel e no Google Docs.

**Exemplo de planilha de taxa de juros**
uma	B	C	d
1	[Soma principal]	[Número de pagamentos]	[Interesse]	[Juros por mês]
2	Negativo valor do empréstimo (-10000)	Total de pagamentos, em meses. (360)	Seu interesse como um número decimal. (0,05)	Seus juros mensais (divida os juros anuais por 12)
3	Pagamento mensal	FX=PMT(D2,B2,A2,0). NOTA: O último dígito é um zero`.`
4	Valor total devido	FX=PRODUTO(D3,B2)
5	Juros pagos	FX=SOMA(D4,A2)

Pontas

Entender como calcular suas parcelas fornece as ferramentas necessárias para encontrar as ofertas que não são apenas boas para você, mas também adequadas para você.
Se você está lidando com uma renda irregular e avaliando o valor de um empréstimo que não necessariamente tem o menor custo, mas tem pagamentos mais baixos e menos frequentes, então um empréstimo de longo prazo pode ser uma escolha melhor, mesmo que o longo prazo as taxas de juros a prazo são baixas. o prazo será maior.
Se sobrar dinheiro suficiente do que precisa para suas mensalidades e quiser um empréstimo com o menor custo para atender às suas necessidades, opte por um empréstimo com prazo mais curto e pagamentos mais altos, pois isso significa menos juros, o que pode ser mais adequado é para você.

Avisos

Muitas vezes, a taxa mais baixa anunciada não é necessariamente um empréstimo que custa menos. Quando você entende como essas ofertas funcionam em detalhes, você pode ver rapidamente o verdadeiro `custo` de uma dívida versus o preço composto que você terá que pagar por algumas das opções adicionais.