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Por exemplo, se você receber US$ 200 por mês para trabalhar próximo ao seu, sua renda total será de US$ 2.500 + US$ 200 ou US$ 2.700. 
A boa notícia é que vai ser legal receber essa renda extra de vez em quando. Será um dinheiro que você pode gastar (ou melhor ainda, economizar) porque não o levou em consideração. 
Por exemplo, suas despesas mensais de seguro podem ser $ 100 de seguro de carro e $ 200 de seguro de saúde. Este é um total de € 300 por mês para seguro. 
Por exemplo, seus custos fixos mensais podem ser: $ 100 de água e $ 200 de eletricidade. Este é um total de € 300 custos fixos por mês. 
Por exemplo, seus gastos mensais com compras podem ser de US$ 600. 
Se você guardou todos os recibos do mês anterior, dê uma olhada neles de perto e calcule quanto gastou em coisas que precisa – gás, comida, etc. Subtraia esse valor do valor total que você retira a cada mês para determinar quanto dinheiro você gasta em coisas que você só queria – um novo jogo, uma bolsa de uma marca conhecida e assim por diante. Se você não guardou os recibos, faça o possível para estimar isso de cor. Por exemplo, se você retirar US$ 500 por mês e gastar US$ 100 em compras, precisará subtrair US$ 100 desses US$ 500 porque já considerou seus gastos com compras. Isso eleva o valor total que você retira do banco para € 400. 
Por exemplo, você pode estimar € 100 por mês para a manutenção do seu carro. 
Calcule dois totais para a seção "renda". Para o primeiro total, você precisa somar toda a renda recebida em cada mês. Para o segundo, você tem que somar tudo, inclusive o dinheiro em suas contas de poupança. Calcule três totais para a seção “despesa”. Para o primeiro, você deve somar todos os custos fixos, incluindo suas dívidas. Os custos fixos também incluem necessidades como alimentação, embora possam variar mensalmente. Em geral, não há muita margem para esses custos. Para o segundo, você precisa somar todas as despesas variáveis e não essenciais sobre as quais você tem algum controle, como jantar fora e entretenimento. Para o terceiro você precisa calcular suas despesas totais somando os outros dois valores. 
Por exemplo, se suas despesas totais forem de US$ 3.000 por mês e sua renda mensal for de US$ 4.000 por mês, a diferença será de US$ 4.000 a US$ 3.000 ou US$ 1.000 por mês. 
Idealmente, sua renda excederá suas despesas e não apenas empatar. No entanto, sempre haverá despesas que você não previu. Essa é uma lei imutável do universo. 
Prepare um orçamento mensal
Contente
Criar um orçamento mensal pode ajudá-lo a sair das dívidas e construir riqueza. No entanto, elaborar um orçamento é muito mais fácil do que cumpri-lo. Se você deseja obter o máximo benefício do seu orçamento, precisará praticar alguma frugalidade e autodisciplina para segui-lo.
Degraus
Parte 1 de 4: Determinando o que você tem
1. Calcule sua renda mensal. Como regra geral, é melhor elaborar um orçamento por mês. Então você terá que determinar sua renda mensal. Não se esqueça de olhar para o seu lucro líquido, então o que resta uma vez que os impostos foram deduzidos.
- Se você trabalha por hora, deve multiplicar seu salário por hora pelo número de horas que trabalha por semana. Se você tem um horário variado, deve optar pelo número mínimo de horas em vez do máximo. Multiplique sua renda semanal por quatro para obter aproximadamente sua renda mensal.
- Se você recebe um salário fixo, deve dividir seu salário líquido anual por 12 para determinar aproximadamente quanto dinheiro você ganha por mês.
- Se você é pago a cada duas semanas, deve basear seu orçamento mensal em 2 folhas de pagamento, porque esse é todo o dinheiro que geralmente entra por mês. Isso é especialmente útil se você estiver com um orçamento apertado, pois receberá um recibo de pagamento de bônus duas vezes por ano que pode tentar economizar.
- Se você tem biscates ou renda irregular, deve tentar calcular a média dos últimos 6 a 12 meses de renda recorrente. Use essa média para criar um orçamento mensal ou escolha o valor mensal mais baixo para se basear no pior cenário.
- Por exemplo, se o seu salário mensal é de 2500€, este é o seu rendimento base.
- Novamente você tem que ajustar esse valor aos impostos. Leve em consideração apenas a renda que você realmente recebe em suas mãos.
2. Considere outras fontes de renda. Isso é, por exemplo, dinheiro que você recebe todo mês sem ter que trabalhar para isso, como pensão alimentícia.
3. Pule bônus, horas extras e ganhos excepcionais. Se você não puder contar com um determinado valor a cada mês, não poderá incluí-lo em seu orçamento mensal.
Parte 2 de 4: Determinando suas despesas
1. Calcule o valor total das suas despesas mensais. Uma das maneiras de fazer um orçamento com sucesso é acompanhar suas despesas. Isso inclui dívidas e outras despesas. Descubra quanto você gasta por mês no empréstimo para seu carro, hipoteca, cartões de crédito, empréstimos estudantis e outras formas de dívida. Anote cada valor separadamente e também some tudo para que você possa determinar quanto dinheiro você deve.
- Por exemplo, suas despesas mensais podem ser de US$ 300 para seu carro, US$ 700 para uma hipoteca e US$ 200 para compras feitas com seu cartão de crédito. Este é um total de € 1200 custos mensais.
2. Acompanhe seus custos mensais de seguro. Esses pagamentos geralmente incluem quanto você gasta mensalmente em seguro para sua casa, carro, outros meios de transporte, saúde e seguro de vida.
3. Faça uma média dos seus custos fixos mensais. Os custos fixos incluem o que você paga aos provedores de serviços a cada mês. Isso geralmente inclui custos de água, eletricidade, gás, telefone, internet, cabo e satélite. Colete todas as faturas e faturas do ano passado para obter uma média para cada custo e, em seguida, some essas médias.
4. Determine o valor que você gasta em mantimentos a cada mês. Confira os recibos de supermercado dos meses anteriores para ver quanto você realmente gasta a cada mês.
5. Ver as vezes anteriores em que você retirou dinheiro. Verifique seus extratos bancários para determinar quanto dinheiro você costuma retirar a cada mês. Com base nisso, determine quanto disso vai para as coisas necessárias e quanto vai para as coisas que você deseja.
6. Considere os custos especiais. Você não tem custos especiais todos os meses, mas eles voltam com frequência suficiente para antecipar que você pode esperá-los. Os exemplos incluem presentes de fim de ano, presentes de aniversário, reparos ou substituições que você espera em um futuro próximo. Determine quantos custos especiais você espera a cada mês, de janeiro a dezembro.
Parte 3 de 4: Obtendo uma visão geral
1. Decida como você deseja acompanhar seu orçamento. Você pode usar lápis e papel, software de planilha padrão ou software de orçamento especial. O software provavelmente tornará mais fácil calcular e ajustar as coisas conforme necessário, mas você pode achar útil anotar seu orçamento em detalhes e mantê-lo com seu cartão de crédito para que você seja constantemente lembrado.
- Um dos melhores aspectos do software, como uma planilha, é que você pode calcular seu orçamento com um “e se” em mente. Em outras palavras, você pode ver o que aconteceria se o valor da sua hipoteca mensal aumentasse em $ 50 apenas inserindo um novo número em seu valor de “hipoteca”. O software deve calcular tudo imediatamente para que você tenha uma ideia de como um determinado aumento afetaria seu orçamento.
- O Bank of America oferece modelos de planilhas que você pode baixar gratuitamente.
2. Organize seu orçamento. Divida seu orçamento em duas partes básicas: receitas e despesas. Preencha cada seção com as informações conforme você calculou acima e forneça uma caixa separada para cada forma de receita e também para cada despesa.
3. Subtraia suas despesas totais de sua nova receita. Para economizar dinheiro, você terá que obter uma diferença positiva. Para empatar, os dois totais terão que equilibrar.
4. Faça ajustes. Se você subtrair suas despesas totais de sua nova receita e obtiver uma diferença negativa, poderá visualizar as despesas ajustáveis e ajustar um pouco as coisas. Itens que não são necessários, como jogos e roupas, podem ser deduzidos mais facilmente. Continue fazendo ajustes até atingir o ponto de equilíbrio ou economizar algum dinheiro.
5. Tente garantir que suas despesas totais não excedam sua receita total. Exceder sua renda de vez em quando só fará com que suas economias diminuam. Embora você possa fazer isso às vezes, se precisar, não faça disso um hábito mensal. No entanto, sua renda total também inclui suas economias, portanto, se você exceder isso, ficará endividado.
6. Mantenha uma versão em papel do seu orçamento. Mantenha isso em sua carteira ou em uma pasta especial reservada para orçamento. Uma versão eletrônica também é útil, mas você sempre terá uma versão em papel, portanto, mesmo que algo aconteça com seu computador e o arquivo seja excluído.
Parte 4 de 4: Fazendo ajustes
1. Revise seu orçamento regularmente. Ao acompanhar seu orçamento mensalmente, você também deve tentar revisar seu orçamento de vez em quando. Acompanhe cuidadosamente suas receitas e despesas por 30 a 60 dias (mais se suas receitas e despesas variarem muito a cada mês) para que você possa perceber as alterações e fazer os ajustes apropriados. Compare o que você realmente gasta com as despesas do seu orçamento. Procure gastos que aumentem mensalmente e tente limitar esses aumentos se possível.
2. Economize dinheiro onde puder. Analise as suas despesas e procure aspetos em que possa poupar. Talvez você não tenha percebido quanto dinheiro estava gastando em comida de restaurante ou entretenimento. Encontre grandes despesas que compõem uma parcela maior de suas despesas do que você pensava inicialmente (por exemplo, se você gasta tanto dinheiro em seu telefone quanto em comida). Pense em maneiras de reduzir essas despesas e economizar mais dinheiro ao longo do tempo.
3. Ajuste seu orçamento para economizar ou para grandes mudanças na vida. Chegará um momento em que você terá que economizar para uma grande compra ou fazer ajustes para lidar com uma mudança inesperada em sua vida. Quando isso acontece, você precisa começar tudo de novo e procurar maneiras de encaixar os novos custos ou as economias necessárias em seu orçamento.
4. Seja realista. Fazer ajustes é um aspecto importante do orçamento, mas há muito que você pode mudar. Mesmo que você planeje gastar seu dinheiro apenas em coisas essenciais, o preço dessas coisas – como gasolina e comida – pode flutuar de maneiras que você não pode estimar quando estiver orçando. Sempre deixe algum espaço para essas flutuações e tente não ter metas de economia que pressionem demais seu orçamento.
Pontas
- Melhor superestimar os custos e subestimar a receita. As pessoas tendem a fazer o oposto por otimismo.
Avisos
- Tente não usar suas economias com frequência. É aceitável fazer isso de vez em quando e sempre acontecerá, especialmente em caso de emergências ou custos imprevistos. No entanto, se você planeja fazer isso com frequência, suas economias diminuirão rapidamente.
Necessidades
- Lápis
- Registro em papel
- Software de planilha
- Software de orçamento
- Faturas, contas e outros documentos financeiros
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